「医師は高収入だから、マネーリテラシーを身に付けなくても大丈夫だろう」
そう思っていませんか？
確かに医師は恵まれた職業ですが、収入が高いからといって、お金の管理が得意とは限りません。むしろ、高収入ではあるがマネーリテラシーがなく、将来への不安を抱えている医師も多いのではないでしょうか？
本記事では、医師が安心して豊かな未来を築くために必要なマネーリテラシーについて解説していきます。
なぜ医師はマネーリテラシーを高める必要があるのか？
医師は、高度な専門知識と技術を持ち、社会に貢献する重要な役割を担っています。しかし、長時間労働や責任の重さが課題となることも少なくありません。 さらに、診療報酬の低迷、働き方改革の影響、AIやテクノロジーの発展など、医師を取り巻く環境は変化し続けています。
このような状況下では、安定収入を確保し、将来への不安を解消するために、マネーリテラシーを高めることが重要になります。
医師がマネーリテラシーを高めるメリットはたくさんあります。主には以下の通りです。
[st-mybox title=”医師がマネーリテラシーを高めるメリット” webicon=”” color=”#757575″ bordercolor=”#f3f3f3″ bgcolor=”#f3f3f3″ borderwidth=”0″ borderradius=”5″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]
- 経済的な安定: 収入と支出を管理し、適切な貯蓄や資産運用を行うことで、経済的な安定を実現できます。将来の大きな支出、例えば子供の教育費や住宅購入、老後の生活費などに備えることができるでしょう。
- 将来への備え: 老後資金、住宅資金、教育資金など、将来必要な資金を計画的に準備できます。将来の不安を軽減し、安心して人生設計を進められます。
- 自由なライフスタイル: お金の不安から解放され、自分の好きなように時間とお金を使い、より充実したライフスタイルを送ることが可能です。旅行や趣味、家族との時間など、自分の価値観に基づいた豊かな生活を実現できます。
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医師の平均年収:
厚生労働省の公表した資料「第２３回医療経済実態調査 （医療機関等調査） 報告」、2020年の医師の平均年収は約1,467万円です。
しかし、医師は高額な医療費や住宅ローンなどの支出も多く、貯蓄率は必ずしも高いとは言えません。
医師は、高い収入を得ている一方で、将来への不安を抱えていることも事実です。
医師にマネーリテラシーがないとどうなるのか？
マネーリテラシーが低い状態では、将来、様々な問題に直面する可能性があります。
[st-mybox title=”マネーリテラシーが低いことで直面する問題” webicon=”” color=”#757575″ bordercolor=”#f3f3f3″ bgcolor=”#f3f3f3″ borderwidth=”0″ borderradius=”5″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]
- 教育資金不足: 子供の教育費は、高額な費用がかかります。マネーリテラシーが低い状態では、子供の教育資金が不足し、将来の選択肢を狭めてしまう可能性が……子供の夢を叶えるためにも、教育資金の準備は不可欠です。
- 老後資金不足: 老後の生活費を賄うための老後資金が不足し、生活水準が低下したり、生活費のために働かなければいけなくなったりする可能性があります。健康寿命が延びている現代において、老後資金の不足は深刻な問題です。
- 住宅ローン返済の負担: 住宅ローン返済が重くなり、生活費が圧迫される可能性があります。住宅購入は、人生における大きな決断です。無理のない返済計画を立て、将来の生活設計に支障が出ないようにしましょう。
- 病気や事故への備え不足: 病気や事故に備えていない場合、高額な治療費や生活費を支払うことができず、経済的に困窮する可能性があります。医師自身も、病気や事故のリスクから守るための備えが必要です。
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医師が直面するマネーリテラシーの課題
医師は、高収入でありながらも、独自の課題を抱えています。例えば、以下が挙げられるでしょう。
- 長時間労働: 長時間労働のため、家計管理や資産運用に時間を割くことが難しい場合があります。
- 専門知識の不足: 医療以外の分野であるマネーリテラシーに関する知識が不足している場合があります。
- 将来への不安: 診療報酬の低迷や医療費抑制政策など、将来の収入がどうなるか不安を感じている医師も多いです。
- 情報過多: 金融商品や投資情報などが溢れており、どれが自分に合っているのか判断できない場合があります。
マネーリテラシー学の基本5項目
医師としてのキャリアを築く上で、マネーリテラシーの向上は避けて通れない重要な課題です。お金の不安をなくす事で医師としての仕事を心から楽しむことができます。以下に紹介する5つの原則を理解し、実践することで、マネーリテラシー強者となり、長期的な成功を目指しましょう！
1. 資産に働いてもらう
医師としての高収入を活かし、資産に働いてもらうことを考えましょう。単に自分が働くだけでなく、資産運用を通じて追加の収入を得ることが重要です。若いうちから投資を始め、徐々に自分が働く割合を減らし、資産運用による収入を増やしていくことで、早期リタイア（FIRE）も視野に入れることができます。
2. 余裕資金を確保する
投資に充てるべきは、生活費を確保した上での余裕資金です。最初から投資用の資金を確保する意識を持ち、将来の自分への投資として位置づけましょう。生活費が余ったら投資するのではなく、収入の一部を最初から投資に充てる計画を立てることが重要です。
3. 借金の正しい利用
「借金は悪」という考え方は一面的です。良い借金（投資のための借金）と悪い借金（消費のための借金）を区別しましょう。例えば、収益性の高い不動産投資のための借金は、金利よりも高いリターンが期待できるため、資産形成に有利です。一方、消費を補うための高金利の借金は避けるべきであり、クレジットカードのリボ払いなどは最悪です。絶対に利用しないようにしましょう。
4. 支出の質に注目する
支出を見直し、無駄遣いを減らすことが大切です。支出する際には、その支出が自分にどれだけの価値をもたらすかを常に考える習慣を持ちましょう。例えば、交際費が人間関係の構築やストレス解消につながるのであれば、必要な支出と考えられますが、頻度が過剰になると無駄遣いとなる可能性があります。
5. 複利の力を活用する
投資における複利効果を理解し、その力を最大限に活用しましょう。投資で得た運用益を再投資することで、元本と運用益が共に成長し、資産が加速度的に増加します。複利の効果は時間が経つほど大きくなるため、早いうちから投資を始めることが重要です。
医師が身につけるべきマネーリテラシー
医師がマネーリテラシーを高めるには、以下の項目を理解することが重要です。
1. 収入と支出の管理
- 家計簿をつける: 収入と支出を把握することは、マネーリテラシーの基礎です。家計簿アプリやスプレッドシートなどを活用して、簡単に家計簿をつけましょう。
- 無駄な支出を見直す: 毎月の支出を分析し、無駄な支出を削減してください。食費、交際費、娯楽費など、見直しやすい項目から始めてみましょう。
- 予算管理: 毎月の収入から、必要な支出を差し引いて、貯蓄額を決めてください。目標を達成するために、予算管理は必須です。
- 貯蓄: 安定収入を得ている医師は、貯蓄しやすい環境にあります。目標を設定し、無理のない範囲で貯蓄を始めましょう。
2. 節税対策
- 医療費控除: 医療費の支出が多い医師は、医療費控除を活用することで、税金を軽減できます。
- 生命保険料控除: 生命保険料は、一定額まで控除の対象となります。
- 住宅ローン控除: 住宅ローンを借りている場合は、住宅ローン控除の対象となります。
- ふるさと納税: 寄付することで、税金の控除と返礼品が受け取れます。特にふるさと納税はマストです。医師は必ずやりましょう。買い物感覚でできるので楽しいですよ。
[st-mybox title=”医師向けの節税対策” webicon=”” color=”#757575″ bordercolor=”#f3f3f3″ bgcolor=”#f3f3f3″ borderwidth=”0″ borderradius=”5″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]
- 事業所得: 医療法人や個人事業主として開業している場合は、事業所得として申告します。事業所得には、様々な経費を計上することが可能です。
- 不動産所得: 不動産を所有している場合は、不動産所得として申告します。不動産所得には、固定資産税や管理費など、多くの経費を計上できます。
- 法人作成: 事業所得がある場合は法人作成も効果的な方法です。講演会や書籍など事業所得が多い場合は検討しましょう。法人は個人事業主以上に節税の幅が広いです。
- iDeCO:iDeCo（個人型確定拠出年金）は、将来の年金収入を積み立てながら、毎年の所得から一定額を控除できる、節税効果の高い制度です。高収入層ほど、節税効果が大きくなるので、医師こそ活用すべきでしょう。
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節税対策は、専門知識が必要となるため、税理士などの専門家に相談することをおすすめします。
3. 資産運用
- 投資信託: 複数の銘柄に分散投資できるため、リスクを抑えながら安定的なリターンが期待できます。特に毎月NISAに30万円投資するのは頑張ってやりましょう。長期で複利を活かすと大きな資産を築くことができます。
- 株式投資: 積極的に値上がりを狙う投資方法ですが、リスクも高いです。ここでいうリスクが高い株式投資は値上がり益を狙う個別株投資のことです。安定的な配当金を狙う高配当株投資はインデックス投資信託と合わせて行うと強力なマネーマシンとなってくれるでしょう。
- 不動産投資: 不動産を購入して賃貸収入を得る方法ですが、初期費用が高額になります。
- 金: インフレヘッジとして、金投資を行うこともできます。
[st-mybox title=”医師向けの資産運用” webicon=”” color=”#757575″ bordercolor=”#f3f3f3″ bgcolor=”#f3f3f3″ borderwidth=”0″ borderradius=”5″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]
- 長期投資: 医師は安定収入を得られるため、長期投資に向いています。
- 分散投資: リスクを分散するために、複数の投資商品に投資しましょう。
- 積立投資: 毎月コツコツ積み立てすることで、投資を習慣化できます。
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投資は、元本保証されるものではありません。リスクを理解した上で、投資を行いましょう。
【Drふたばのアドバイス】
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近年、円安が進行しており、海外旅行や輸入品の価格上昇など、生活への影響が懸念されています。
円安は、日本円の価値が下がることを意味し、海外の通貨に対して円が安く買えてしまう状況です。円安が進めば、海外旅行や輸入品は高くなってしまいます。円安は、今後の経済状況によって変動する可能性があります。円安対策として、為替ヘッジや資産の分散などを検討しましょう。
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4. 確定申告
- 確定申告: 副業収入や不動産収入など、一定の収入がある場合は、確定申告が必要となります。職場が年末調整を行ってくれるところがほとんどですが、副業やふるさと納税、iDeCOなどを積極的に行い自分で確定申告するようにしましょう。
- 税金対策: 確定申告を行うことで、税金を軽減できます。
[st-mybox title=”医師向けの確定申告” webicon=”” color=”#757575″ bordercolor=”#f3f3f3″ bgcolor=”#f3f3f3″ borderwidth=”0″ borderradius=”5″ titleweight=”bold” fontsize=”” myclass=”st-mybox-class” margin=”25px 0 25px 0″]
- 副業: 医師が副業を行う場合、副業収入は確定申告の対象となります。
- 不動産: 不動産収入がある場合は、確定申告の対象となります。
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確定申告は、専門知識が必要となるため、税理士などの専門家に相談することをおすすめします。開業届を出して個人事業主となっていれば、売上の一部を経費として計上し、節税することも可能です。法人を作ればより節税の幅が広がりますが、ランニングコストがかかるのでそれには注意が必要です。
5. 老後資金の準備
- 老後資金: 老後の生活費を賄うためには、十分な老後資金の準備が必要です。
- 年金: 年金は、老後資金の一部を賄うことができますが、将来的な年金受給額は不透明です。
- 貯蓄: 老後のために、積極的に貯蓄を行いましょう。
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- 早期からの準備: 早期から老後資金の準備を始めましょう。
- 投資: 老後資金を運用することで、増やすことができます。
- ライフプラン: 自分のライフプランに基づいた老後資金計画を立てましょう。
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老後資金の準備は、早ければ早いほど有利です。
まとめ
医師は、安定収入を得ている一方で、マネーリテラシーが低い傾向にあります。
しかし、将来の安定した生活を送るためには、マネーリテラシーを高めることが不可欠です。
本記事では、医師がマネーリテラシーを高めるための基本的な知識を紹介しました。
収入と支出の管理、節税対策、資産運用、保険、確定申告、老後資金の準備など、これらの知識を身につけることで、医師は安心して豊かな未来を築くことができます。
まずは、自分の現状を把握し、具体的な目標を設定しましょう。
そして、専門家や信頼できる情報源、ともに医師として働く仲間の意見を活用し、積極的にマネーリテラシーを高めていってください。
